Seguro de tu vivienda (casa o apartamento): avisa el daño en 3 días

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Si tu CASA o APARTAMENTO tiene cualquier seguro —propio (seguro de hogar), del crédito (si pagas cuotas al banco o al FNA), o del edificio (propiedad horizontal)— tienes máximo 3 DÍAS para AVISAR el daño a la aseguradora. Es la ley (Código de Comercio, art. 1075).

Qué es

El aviso del siniestro en 3 días aplica a TODA vivienda asegurada, sea casa o apartamento. Hay tres formas de estar asegurado (y puedes tener más de una): (1) SEGURO DE HOGAR PROPIO: una póliza voluntaria que tú contrataste; (2) SEGURO DEL CRÉDITO: si tu vivienda tiene crédito hipotecario o leasing (banco o FNA), por ley lleva un seguro de incendio y terremoto mientras pagas las cuotas; (3) SEGURO DEL EDIFICIO: si vives en propiedad horizontal, la copropiedad asegura las zonas comunes. El AVISO (3 días) NO es lo mismo que la reclamación formal, que tiene más plazo. El monto, el deducible y las exclusiones dependen de CADA póliza: revísala.

A quién le sirve

• Tu CASA o APARTAMENTO tiene algún seguro: propio (de hogar), del crédito que estás pagando, o del edificio.
• La vivienda sufrió daños por el terremoto.
• ¿No sabes si tienes seguro? Revisa tu extracto o contrato del banco (si pagas cuotas), tus papeles de seguro de hogar, o pregúntale al administrador (si es apartamento).

Costo: GRATIS. Avisar y reclamar no tiene costo extra. Nadie oficial te cobra por 'tramitarlo'.

Plazo: ⏰ URGENTE: avisa el siniestro en máximo 3 DÍAS (Código de Comercio, art. 1075; tu póliza puede dar más, nunca menos). La reclamación formal con documentos tiene más plazo.

Paso a paso

1. EL ORDEN IMPORTA: avisa a la aseguradora PRIMERO; el ingeniero viene después. Al revés arriesgas el plazo de 3 días.
2. SEGURIDAD PRIMERO: no entres si hay riesgo de derrumbe.
3. DOCUMENTA antes de tocar nada: fotos y videos con la FECHA (tomas amplias + primeros planos de cada grieta) y una lista escrita de los daños. NO hagas reparaciones definitivas ni botes lo dañado hasta que la aseguradora te dé instrucciones (solo lo indispensable para proteger la vida o evitar más daño; guarda las facturas).
4. AVISA EL SINIESTRO en máximo 3 días (art. 1075), por la línea, web o app de tu aseguradora. Abre el caso YA; la cuantificación completa del daño va después. PIDE el número de radicado y guárdalo. Si tienes crédito, la póliza suele estar con el banco: avísale también. Si vives en conjunto/copropiedad, las zonas comunes las reclama el ADMINISTRADOR (avísale de inmediato); el interior de tu unidad lo reclamas tú.
5. ESPERA AL AJUSTADOR de la aseguradora: ella envía su propio perito, y SU informe es con el que la compañía paga. Está presente cuando visite y pide una copia de lo que produzca. (Ej.: para créditos del FNA en Cali, Manizales y Pereira los ajustadores son Ábaco, Ajustadores de Occidente e Ingetech, con la aseguradora HDI; otras compañías usan sus propios ajustadores.)
6. TU PROPIO INGENIERO (opcional, como contrapeso — no reemplaza al ajustador): págalo si el número del ajustador parece bajo, si el daño es ESTRUCTURAL, o si necesitas probar que la grieta es del sismo y no de vejez. Debe ser un ingeniero civil o estructural con matrícula VIGENTE (verifícala GRATIS en COPNIA: copnia.gov.co). El informe debe decir qué es estructural vs. no, la causa probable, el método de reparación y un costo estimado. OJO: muchas pólizas cubren los honorarios de ingenieros/arquitectos para la reparación — pregúntalo.
7. REVISA TU PÓLIZA antes de gastar: el valor asegurado, el DEDUCIBLE (en terremoto suele ser 1%–3% del valor asegurado, mínimo ~2–3 salarios mínimos), las exclusiones, y que el terremoto esté expresamente cubierto. Con daños pequeños, el deducible puede hacer que no valga la pena reclamar.
8. ¿Detalle según tu caso? Busca en esta guía 'seguro del crédito' (banco/FNA) o 'seguro del edificio' (propiedad horizontal).

Dónde y cómo

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